De AOW is het basispensioen dat je ontvangt zodra je de wettelijke AOW-leeftijd bereikt. Deze uitkering is onafhankelijk van hoeveel je op de bank hebt staan.
Of je nu een klein bedrag spaart of een groot vermogen hebt opgebouwd, de hoogte van je maandelijkse AOW blijft hetzelfde. Toch zijn er wel belangrijke regels en grenzen die invloed hebben op hoeveel belasting je betaalt en of je recht hebt op toeslagen.
Heeft spaargeld invloed op de hoogte van je aow?
Het antwoord is eenvoudig: nee. De AOW is een volksverzekering die iedereen krijgt die minimaal 50 jaar in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Je spaargeld of ander vermogen verandert de uitkering niet.
Dat betekent dat een gepensioneerde met 1000 euro spaargeld hetzelfde bedrag ontvangt als iemand die 100.000 euro of meer heeft. Toch speelt spaargeld indirect een rol, want het kan gevolgen hebben voor toeslagen zoals zorgtoeslag en huurtoeslag.
Hoeveel mag je belastingvrij sparen in 2025?
In 2025 is het heffingsvrij vermogen vastgesteld op 57.684 euro per persoon. Heb je een fiscale partner? Dan ligt de gezamenlijke grens op 115.368 euro. Tot dat bedrag betaal je geen vermogensbelasting in box 3.
Alles daarboven wordt belast tegen een percentage dat afhankelijk is van de omvang van je vermogen en de door de Belastingdienst gehanteerde fictieve rendementen. Een praktisch voorbeeld: heb je 100.000 euro spaargeld, dan betaal je ongeveer 220 euro belasting in 2025.
Wat is de vermogensgrens voor toeslagen bij aow?
Naast de belastingvrijstelling is er ook een vermogensgrens die bepaalt of je recht hebt op toeslagen. Voor zorgtoeslag geldt in 2025 dat je als alleenstaande maximaal 141.896 euro mag hebben.
Heb je een toeslagpartner, dan ligt de grens op 179.429 euro. Voor huurtoeslag gelden lagere grenzen: in 2025 mag je vermogen niet hoger zijn dan 37.395 euro. Dit betekent dat veel gepensioneerden met spaargeld boven dit bedrag hun huurtoeslag verliezen, ook al verandert hun AOW niet.
Hoeveel spaargeld heb je nodig naast je aow?
De AOW biedt een basisinkomen, maar de meeste mensen ervaren dat dit alleen niet voldoende is om comfortabel van te leven. Hoeveel spaargeld je nodig hebt, hangt af van je persoonlijke situatie en uitgavenpatroon. Het Nibud adviseert vaak om een buffer te houden voor onverwachte kosten, zoals zorg of onderhoud aan je woning.
Daarnaast kan extra spaargeld of pensioeninkomen helpen om een gelijkwaardige levensstandaard te behouden na pensionering. Een stel dat beiden AOW ontvangt krijgt gemiddeld 990 euro per maand. Dat is vaak te laag om vaste lasten en extra’s van te betalen zonder aanvullend pensioen of spaargeld.
Is 50.000 euro spaargeld veel als je aow hebt?
Voor sommigen voelt 50.000 euro als een groot bedrag, voor anderen is het juist weinig. De vraag of dit veel is, hangt af van je uitgaven en je plannen voor de oude dag. In 2025 valt dit bedrag onder het heffingsvrij vermogen, waardoor je geen belasting hoeft te betalen. Het is dus gunstig om dit spaargeld achter de hand te hebben.
Toch blijft de vraag: heb je genoeg om naast de AOW comfortabel te leven? Voor onverwachte medische kosten, woningaanpassingen of een buffer voor mantelzorg kan extra spaargeld noodzakelijk zijn.
Gaat het heffingsvrij vermogen in de toekomst omlaag?
Ja. Waar de grens in 2025 nog 57.684 euro bedraagt, gaat deze in 2026 omlaag naar 51.396 euro per persoon. Voor fiscale partners wordt dit 102.792 euro. Dit betekent dat meer mensen belasting gaan betalen over hun spaargeld.
Het is daarom belangrijk om tijdig te bekijken of andere vormen van vermogen, zoals beleggen of extra aflossen op de hypotheek, een beter alternatief bieden.
Hoeveel belasting betaal je over spaargeld?
Belasting betalen over spaargeld werkt in stappen. Eerst wordt gekeken naar je heffingsvrije vermogen. Alles daarboven telt mee voor box 3. Stel dat je 70.000 euro hebt als alleenstaande.
Het verschil met de vrijstelling is dan 12.316 euro. Over dat bedrag betaal je in 2025 ongeveer 0,52 procent. Het gaat dus niet om gigantische bedragen, maar wel om geld dat jaarlijks terugkeert.
Wat betekent dit voor jouw oude dag?
Veel gepensioneerden vragen zich af: hoeveel spaargeld heb ik echt nodig om onbezorgd te leven? De realiteit is dat er geen standaardbedrag bestaat. Een alleenstaande met een huurwoning heeft een ander perspectief dan een echtpaar met een afgeloste hypotheek.
Toch geldt in de praktijk dat extra vermogen zekerheid biedt. Het maakt je minder afhankelijk van toeslagen en je hebt meer vrijheid om onverwachte kosten op te vangen.
Waar let de Belastingdienst precies op?
De Belastingdienst kijkt naar je vermogen op 1 januari van het belastingjaar. Daarbij tellen spaargeld, beleggingen en sommige bezittingen mee. Schulden verlagen dit bedrag.
Pensioenvermogen of de waarde van je eigen woning valt hier niet onder. Dit betekent dat iemand met een flink spaarsaldo sneller boven de grens uitkomt, terwijl een ander met veel waarde in stenen minder box 3 belasting betaalt.
Meer weten? Blijf mijn blogs dan zeker bekijken. Op moederlisa.nl vertel ik alles over wonen, duurzaamheid en lifestyle.
