Een hypotheek van 500.000 euro voelt voor veel huizenkopers als een flinke stap. De vraag die steeds terugkomt: welk inkomen heb je daarvoor nodig? Het antwoord hangt af van rente, looptijd, regels van het Nibud en je persoonlijke financiële situatie. Toch zijn er duidelijke richtlijnen die laten zien wat je bruto jaarinkomen minimaal moet zijn.
Welk salaris past bij een hypotheek van 500.000?
De basisregel is dat je hypotheek nooit hoger mag zijn dan ongeveer 4,5 keer je bruto jaarinkomen. Reken je dat terug, dan kom je uit op een salaris van rond de 100.858 euro per jaar om een hypotheek van 500.000 euro af te sluiten. Dat bedrag geldt als je de lening volledig op je inkomen laat berekenen.
Maar er spelen meer factoren mee. De rente die je kiest bepaalt je maandlasten en dus ook je maximale hypotheek. Een rentevaste periode van tien jaar bij 3,8% betekent andere maandlasten dan een rente van vijf jaar bij 4,5%. Hoe lager de rente, hoe hoger het bedrag dat je mag lenen.
Wat kost een hypotheek van 500.000 per maand?
Veel mensen vragen zich af: wat betaal je maandelijks voor zo’n hypotheek? Bij een rente van 4% en een looptijd van dertig jaar ligt de maandlast tussen de 2.300 en 2.500 euro. Dit bedrag is inclusief aflossing en rente. Daarbovenop komen nog kosten als verzekeringen, onderhoud en gemeentelijke belastingen.
Wie een deel eigen geld inlegt verlaagt zijn maandlasten direct. Stel dat je 50.000 euro spaargeld gebruikt, dan leen je nog 450.000 euro. Je maandlasten zakken met enkele honderden euro’s per maand.
Hoeveel eigen geld heb je naast je inkomen nodig?
Voor een woning van 500.000 euro is het niet genoeg om alleen je inkomen te laten meetellen. De kosten koper komen altijd uit eigen zak. Reken op minimaal 4 tot 6 procent van de woningwaarde. Dat betekent dat je zo’n 20.000 tot 30.000 euro nodig hebt voor overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatie.
Wie boven de vraagprijs biedt, moet ook dat extra bedrag zelf betalen. Banken financieren nooit meer dan de taxatiewaarde van de woning. Dit betekent dat kopers vaak meer spaargeld nodig hebben dan ze in eerste instantie verwachten.
Hoeveel moet je samen verdienen voor een hypotheek van 500.000?
Een veelgestelde vraag is of je samen met een partner makkelijker dit bedrag leent. Het antwoord is ja, want jullie inkomens worden bij elkaar opgeteld.
Verdien jij bijvoorbeeld 55.000 euro en je partner 50.000 euro, dan kom je samen ruim boven de grens. De bank kijkt wel of er andere financiële verplichtingen zijn, zoals een studieschuld of een persoonlijke lening. Die verlagen de maximale hypotheek.
Interessant is dat sommige stellen de hypotheek alleen op één inkomen zetten. Dit geeft meer zekerheid als één van beiden minder gaat werken. Het is dus niet verplicht om beide inkomens mee te nemen, zolang één inkomen voldoende is voor de lening.
Hoe verhouden regels in 2025 zich tot eerdere jaren?
In 2024 moest je nog minimaal 100.000 tot 102.000 euro per jaar verdienen om 500.000 euro te lenen. Voor een hypotheek van 600.000 euro lag de grens toen rond de 118.500 euro. In 2025 zijn de normen iets versoepeld voor lagere inkomens, maar strenger voor hogere inkomens.
Voor kopers met een inkomen rond de 100.000 euro betekent dit dat een hypotheek van 500.000 haalbaar blijft, zeker bij een stabiele rentestand.
Daarnaast stijgen lonen in 2025 gemiddeld met 4,3%. Dit betekent dat meer huishoudens in aanmerking komen voor een hogere hypotheek, zelfs als de rente niet verder daalt.
Hoe zit het met leningen in andere landen?
Ook internationaal zijn er duidelijke richtlijnen. In Canada bijvoorbeeld heb je voor een hypotheek van 500.000 dollar een jaarinkomen nodig van ruim 120.000 dollar. Daarbij rekent men ook met vaste lasten zoals autoleningen en energiekosten. Dit laat zien dat geldverstrekkers wereldwijd strenge inkomenseisen hanteren om risico’s te beperken.
Voor Nederlandse kopers betekent dit dat je altijd moet kijken naar je volledige financiële plaatje. Niet alleen het inkomen telt, ook schulden, maandlasten en eigen geld spelen een rol.
Is een hypotheek van 500.000 realistisch voor gezinnen?
Voor gezinnen met een gezamenlijk inkomen vanaf 100.000 euro is een hypotheek van 500.000 goed haalbaar. Zeker als er spaargeld aanwezig is. Veel huishoudens combineren dit met overwaarde uit een eerdere woning. Zo blijft de maandlast beheersbaar en is de kans groter dat de bank akkoord gaat.
Starters hebben het lastiger. Zonder spaargeld is het bijna onmogelijk om deze lening te krijgen. Daarnaast stijgen huizenprijzen in populaire steden nog steeds. Dit betekent dat je naast de hypotheek vaak extra eigen geld moet reserveren.
Meer woontips of inspiratie opdoen voor jouw interieur? Blijf ons dan volgen op moederlisa.nl. Wil je ook weten hoeveel je moet verdienen voor een hypotheek van 400.000 euro? Klik dan ook op het linkje.
