Een hypotheek van 400.000 euro klinkt voor veel huizenkopers als een logische stap in de huidige woningmarkt. Maar de vraag blijft: welk inkomen is daarvoor nodig? Het antwoord hangt niet alleen af van je salaris, maar ook van rente, looptijd, je gezinssituatie en de extra kosten die je moet betalen bij de aankoop van een huis.
Wat is het minimale inkomen voor een hypotheek van 400.000 euro?
In 2025 heb je een bruto jaarinkomen van ongeveer 77.500 tot 83.500 euro nodig om een hypotheek van 400.000 euro te krijgen. Omgerekend gaat het om een maandsalaris tussen 6.450 en 6.960 euro. Dit bedrag geldt als vuistregel bij een rente rond de 4 procent. Stijgt de rente, dan loopt het vereiste inkomen verder op. Daalt de rente, dan wordt de drempel iets lager.
Hoeveel eigen geld heb je nodig naast de hypotheek?
Een hypotheek dekt in Nederland maximaal 100 procent van de woningwaarde. Toch komt er meer bij kijken. Bij een koopsom van 400.000 euro heb je in 2025 minstens 16.000 tot 24.000 euro spaargeld nodig voor bijkomende kosten.
Denk aan overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie en advies. Dit bedrag gaat dus boven op je inkomen. Zonder dit spaargeld is een koop vaak niet haalbaar.
Hoe bereken je je maximale hypotheek?
Een belangrijke regel is dat je maandelijkse hypotheeklasten niet meer dan 40 procent van je netto gezinsinkomen mogen bedragen. Stel dat je samen 6.800 euro bruto per maand verdient.
Dan blijft er na belasting een bedrag over dat ruim voldoende is om de lasten van een hypotheek van 400.000 euro te dragen. Banken houden daarbij rekening met een standaardnorm, zodat je genoeg overhoudt voor vaste lasten en dagelijkse uitgaven.
Wat zijn de maandlasten bij een hypotheek van 400.000 euro?
De hoogte van je maandlasten hangt af van de gekozen rente en aflosvorm. Bij een rente van 4,3 procent en een annuïteitenhypotheek betaal je in de eerste jaren ongeveer 1.950 tot 2.100 euro per maand.
Daarin zit zowel rente als aflossing. Door hypotheekrenteaftrek kan dit netto bedrag lager uitvallen, soms met honderden euro’s per maand. Het blijft wel belangrijk om naar je netto besteedbaar inkomen te kijken.
Hoeveel hypotheek krijg je met 4000 euro bruto inkomen?
Verdien je 4.000 euro bruto per maand, dan kom je meestal niet in de buurt van een hypotheek van 400.000 euro. Bij dit salaris hoort vaak een maximale lening rond de 250.000 tot 270.000 euro, afhankelijk van je situatie.
Voor een woning van 400.000 euro moet je dus ofwel meer verdienen, of samen kopen met een partner die een vergelijkbaar inkomen heeft.
Wat betekent dit voor stellen met twee inkomens?
Veel stellen combineren hun inkomens om een hogere hypotheek te krijgen. Samen een huis kopen betekent dat beide salarissen meetellen, maar de bank kijkt altijd naar de verdeling.
Vaak wordt het tweede inkomen slechts voor 90 procent meegerekend. Toch kan dit verschil maken tussen 300.000 en 400.000 euro hypotheek. Voor een stel met samen 6.800 euro bruto per maand wordt een lening van 400.000 euro vaak haalbaar.
Welke rol speelt de rente bij je maximale hypotheek
De hypotheekrente bepaalt hoeveel je maandelijks kwijt bent. Bij een rente van 3,5 procent liggen je lasten lager dan bij 4,5 procent. Dat verschil kan al snel honderden euro’s per maand zijn.
Daardoor verandert ook het benodigde inkomen. Veel huizenkopers vragen zich af of ze beter 20 of 30 jaar vast moeten kiezen. Bij 30 jaar vast betaal je meer rente, maar heb je zekerheid dat je lasten gelijk blijven.
Heb je altijd genoeg aan een hypotheek van 400.000 euro?
Een hypotheek is nooit hoger dan de woningwaarde. Stel dat je een huis wilt kopen van 415.000 euro, maar de bank accepteert alleen de taxatiewaarde van 400.000 euro. Dan moet je 15.000 euro uit eigen middelen bijleggen. Hetzelfde geldt als je een bod doet boven de vraagprijs. Het bedrag boven de getaxeerde waarde krijg je niet meegefinancierd.
Wat verandert er in 2025 aan de hypotheekregels?
De regels voor hypotheken blijven in beweging. In 2025 blijft de maximale lening 100 procent van de woningwaarde. Wel vragen banken steeds meer aandacht voor duurzaamheid. Een energiezuinig huis levert vaak een hogere leencapaciteit op, omdat je lagere energielasten hebt.
Ook telt spaargeld of eigen vermogen steeds zwaarder mee. Wie 400.000 euro wil lenen, moet dus niet alleen naar inkomen kijken, maar ook naar de bredere financiële situatie.
Hoe bepaal je of een hypotheek verantwoord is?
Het gaat niet alleen om wat de bank jou wil lenen. Belangrijker is of je zelf vindt dat de maandlasten passen bij je levensstijl. Misschien verdien je genoeg, maar wil je ruimte houden voor vakanties, sparen of kinderopvang.
Een hypotheek van 400.000 euro vraagt discipline, want de aflossing loopt vaak 30 jaar door. Reken daarom altijd uit wat je netto overhoudt en hoe dat voelt in de praktijk.
Wat heb je nodig?
Voor een hypotheek van 400.000 euro heb je in 2025 een bruto inkomen nodig van ongeveer 77.500 tot 83.500 euro per jaar. Daarnaast moet je minimaal 16.000 tot 24.000 euro spaargeld hebben om de bijkomende kosten te betalen. De exacte hoogte hangt af van je rente, looptijd en persoonlijke situatie. De vuistregel dat je woonlasten maximaal 40 procent van je netto inkomen mogen bedragen, blijft een goede graadmeter.
Wie deze stap zet, krijgt niet alleen een lening, maar ook een financiële verantwoordelijkheid die tientallen jaren doorloopt. Het loont daarom om vooraf scherp te berekenen hoeveel je daadwerkelijk wilt uitgeven en welke ruimte je overhoudt voor andere wensen. Een hypotheek van 400.000 euro is haalbaar, maar vraagt een stevig inkomen en een duidelijke blik op je toekomst.
Meer woontips of inspiratie opdoen voor jouw interieur? Blijf ons dan volgen op moederlisa.nl. Wil je ook weten hoeveel je moet verdienen voor een hypotheek van 300.000 euro? Klik dan ook op het linkje.
